2013 Банковское право Занятие 7_2

.

Ассоциация по защите прав вкладчиков обратилась в Центральный банк РФ с жалобой на действия Банка, выразившееся во включении в локальный правовой акт Банка «Правила заключения договоров банковского счета» (далее – Правила) некорректно сформулированных требований о предоставлении клиентом документов, необходимых для рассмотрения вопроса о возможности заключения договора, а также включении в текст типовых договоров банковского счета сведений, являющихся избыточными.
В Правилах содержалось указание о том, что для рассмотрения вопроса о возможности заключения договора клиент был обязан предоставить определённый пакет документов.
Так, от юридического лица требовались: выписка из ЕГРЮЛ и справка об отсутствии задолженности по налогам и сборам; копия свидетельства о государственной регистрации юридического лица в налоговом органе; копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе в качестве налогоплательщика; копии документов удостоверяющих полномочия лица, подписывающего договор со стороны контрагента (протокол собрания акционеров (учредителей) об избрании руководителя, приказ о назначении руководителя, доверенность, документ, определяющий полномочия представителя); если договор подписывается не руководителем - копия паспорта лица, уполномоченного подписывать договор; копия паспорта лица, уполномоченного подписывать (подписывающего) договор; отчетность за три последние отчетные даты (формы № 1, 2) с отметкой ИФНС (исключение составляют юридические лица, существующие менее 9 месяцев); документ, подтверждающий нахождение органов юридического лица по адресу, указанному в ЕГРЮЛ в качестве адреса местонахождения.
От индивидуального предпринимателя требовались: книга доходов и расходов предпринимателя; копия паспорта; копия свидетельства о регистрации в качестве предпринимателя без образования юридического лица; копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.
Кроме того, в текст типовых договоров банковского счета (раздел Адреса и реквизиты сторон) были включены следующие сведения, необходимые, по мнению Банка, для заключения договора:
А) в отношении юридических лиц: наименование организации; адрес места нахождения организации; ИНН; ОГРН; наименование банка, в котором у организации открыт расчетные счет, номер корреспондентского счета банка, ИНН,ОГРН, КПП этого банка.
При этом место для указания почтового адреса организации, по которому с ним осуществляется связь, отсутствовало.
Б) В отношении физических лиц содержалось требование об указании полных фамилии, имени, отчества, адреса места регистрации, адреса места жительства, номера, серии паспорта гражданина Российской Федерации, органа, выдавшего паспорт, даты выдачи паспорта, ИНН, даты рождения, место рождения, пола.
При этом использование другого документа, удостоверяющего личность, не допускалось.
Задание.
Проанализируйте ситуацию и подготовьте аргументы для обсуждения правовой позиции, которую должен занять Центральный Банк РФ.
Является ли Банк России органом, уполномоченным рассматривать подобные обращения?
Вправе ли Ассоциация подавать такие обращения, выступая по сути в защиту неопределенного круга лиц?









13PAGE 15


13PAGE 14115




Заголовок 115

Приложенные файлы

  • doc 8835701
    Размер файла: 37 kB Загрузок: 0

Добавить комментарий