Ответы Организация деятельности ЦБ


1.  Эволюция возникновения и развития центрального банка. 
Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР. 2 декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР был принят Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России), согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР. В законе были определены функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков. В ноябре 1991 г. в связи с образованием Содружества Независимых Государств и упразднением союзных структур ВС РСФСР объявил Центральный банк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики. На него возлагались функции Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля. ЦБ РСФСР предписывалось до 1 января 1992 г. принять в свое полное хозяйственное ведение и управление материально-техническую базу и иные ресурсы Госбанка СССР, сеть его учреждений, предприятий и организаций. В течение 1991-1992 гг. под руководством Банка России в стране на основе коммерциализации филиалов спецбанков была создана широкая сеть коммерческих банков. После упразднения Госбанка СССР была изменена система счетов, создана сеть расчетно-кассовых центров (РКЦ) Центрального банка и началась их компьютеризация. Банк России начал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты на организованном им валютном рынке, устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю. В 1992-1995 гг. в порядке поддержания стабильности банковской системы Банк России создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков, а также систему валютного регулирования и валютного контроля. В качестве агента Министерства финансов Банк России организовал рынок государственных ценных бумаг (ГКО) и стал принимать участие в функционировании. 2003 г. Банк России приступил к реализации проекта по усовершенствованию банковского надзора и пруденциальной отчетности за счет внедрения системы международных стандартов (МСФО). В апреле 2005 г. Правительством Российской Федерации и Центральным банком Российской Федерации была принята "Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года".

2.  Объективная необходимость центрального банка в современном обществе
Возникновение центральных банков связано с необходимостью централизации банковской эмиссии и организации денежного обращения в стране, проведения кредитной политики в рамках всего народного хозяйства и функционирования системы денежных расчетов, а также с необходимостью защиты и обеспечения устойчивости национальных валют. Центральный (эмиссионный) банк в большинстве стран принадлежит государству, выполняет функции государственного органа, обладает монопольным правом на выпуск в обращение (эмиссию) банкнот – основной составляющей налично-денежной массы. Он хранит официальные золотовалютные резервы, проводит государственную политику, регулируя кредитно-денежную сферу и валютные отношения. Центральный банк участвует в управлении государственным долгом и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание бюджета государства.По своему положению в кредитной системе центральный банк играет роль “банка банков”, т. е. хранит обязательные резервы и свободные средства коммерческих банков и других учреждений, предоставляет им ссуды, выступает в качестве “кредитора последней инстанции”, организует национальную систему взаимозачетов денежных обязательств либо непосредственно через свои отделения, либо через специальные счетные палаты. Это основной проводник денежно-кредитной политики, направленной на стабилизацию денежного обращения. Первичная обязанность его в рыночной экономике — защищать стоимость и покупную способность денег и создавать нормальные условия функционирования финансовых рынков. Развивая и укрепляя банковскую систему России, ЦБ эффективно воздействует на хозяйственную активность и деятельность банковских институтов, в первую очередь коммерческих банков. Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной системой управления.
3.Место центрального банка в экономике страны, его задачи и функции
Центральный банк представляет собой орган государственного регулирования экономики. Он наделен монопольным правом эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса, ему полностью присущ ряд специфических функций, право осуществлять которые законодательно закреплено за ним. Исполняя функцию проведения государственной денежно-кредитной политики, направленной на развитие рыночной экономики, обеспечение устойчивости денежного обращения и покупательной способности национальной денежной единицы, Центральный банк РФ принимает участие в разработке основ экономической политики Правительства РФ и использует различные методы денежно-кредитного управления банковской системой, входящие в его компетенцию. Для обеспечения бесперебойного кругооборота денег на ЦБ РФ возложен контроль за производством, транспортировкой и хранением денежных знаков, а также созданием их резервных фондов. Регулирование денежного обращения выражается в кредитной экспансии или кредитной рестрикции. Инструментами кредитной экспансии или рестрикции являются учетная ставка Центрального банка и неэкономические меры. ЦБ РФ выполняет несколько функций, способствующих формированию банковской системы и контролю за ней. Функция эмиссии денег и организации денежного обращения закрепляет за ЦБР монопольное право выпуска банкнот. Эмиссия денег производится в объемах, утверждаемых Правительством РФ, и распределяется в соответствии с государственными интересами. Она осуществляется в двух формах: деньги банковского оборота при кредитовании коммерческих банков и наличные деньги, обеспечивающие кассовые операции по обслуживанию народного хозяйства и бюджета. Главная особенность функции кредитования на основе рефинансирования ресурсов состоит в том, что ЦБ РФ производит кредитование только банковских учреждений. Функция организации безналичных расчетов предусматривает проведение безналичных расчетов на основе корреспондентских счетов коммерческих банков в расчетно-кассовых центрах (РКЦ) ЦБ РФ. Функция организации банковских операций, бухгалтерского учета и статистической отчетности коммерческих банков заключается в создании регламента финансирования, кредитования, расчетных и кассовых операций, а также порядка ведения бухгалтерского учета и отчетности в кредитных учреждениях. ЦБ РФ вправе рассматривать документы кредитного учреждения, оценивать его финансовые и кадровые ресурсы и принимать решение о лицензировании коммерческих банков. Функция организации государственного контроля за деятельностью кредитных учреждений предписывает ЦБ РФ осуществлять постоянный контроль показателей, характеризующих финансовое состояние коммерческого банка.– защита и обеспечение устойчивости рубля; – развитие и укрепление банковской системы РФ;– обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
4.  Правовое регулирование деятельности центрального банка.
Правовое положение Центрального банка РФ определяется: – Конституцией РФ; – Федеральным законом от 10 июля 2002 г. «О Центральном банке РФ (Банке России)». Банк России является юридическим лицом, имеет печать с изображением Государственного герба РФ и своим наименованием. Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. Банк России имеет уставный капитал в размере 3 млрд руб. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению своим имуществом, включая золотовалютные резервы. Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без согласия Банка России не допускаются. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России – по обязательствам государства. Банк России в пределах полномочий, предоставленных ему Конституцией РФ и федеральными законами, независим в своей деятельности. Федеральные органы государственной власти, органы власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России по реализации его функций и полномочий. Банк России подотчетен Государственной Думе, что выражается в следующем: 1) председатель Банка России назначается на должность и освобождается от должности Государственной Думой; 2) члены совета директоров Банка России назначаются на должность и освобождаются от должности Государственной Думой по представлению председателя Банка России; 3) Государственная Дума направляет и отзывает своих представителей в Национальный банковский совет; 4) Госдума рассматривает годовой отчет Банка России и принимает по нему решение; 5) Госдума принимает решение о проверке Счетной палатой РФ финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Указанное решение может быть принято только на основании предложения Национального банковского совета; 6) Председатель Банка России представляет Госдуме доклад о деятельности Банка России;7) Госдума рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимает по ним решение;8) Госдума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей.
5. Баланс Банка России, состав статей и структура. Баланс Центрального банка Российской Федерации характеризует структуру его активов и пассивов. В активах отражены требования Банка России, или направления размещения собственных и привлеченных средств. В пассивах представлены его обязательства, или источники привлечения средств, а также собственный капитал.Статьи — 1) Пассивы - это обязательства Банка России без установленного срока погашения. Выпуск банкнот в настоящее время является полностью фидуциарным, то есть банкноты не обмениваются по фиксированному курсу на золото. Основой банкнотной эмиссии являются активные операции центрального банка: кредитование коммерческих банков, кредитование государства, увеличение золотовалютных резервов;отсроченные платежи представляют собой неисполненные обязательства центрального банка по зачислению средств на счета коммерческих банков и других своих клиентов. Эти обязательства появляются в тот момент, когда центральный банк принимает расчетные документы на инкассо. Они остаются, пока требования получателей средств по этим документам не будут полностью удовлетворены;Собственный капитал центрального банка количественно равен разнице между его активами и пассивами. В него включается уставный капитал центрального банка, резервный капитал, нераспределенная прибыль и фонды. Активы -Особенностью Банка России является очень высокая доля Иностранной валюты. В данную статью включается иностранная валюта и ценные бумаги в иностранной валюте, размещенные у нерезидентов. Эти средства представляют собой валютные резервы Банка России. Одним из важнейших видов активов современного центрального банка являются ценные бумаги Правительства РФ. Центральный банк покупает их на вторичном рынке, то есть у тех субъектов, которые купили эти бумаги при первичном их размещении. На первичном рынке центральные банки чаще всего участвуют лишь в качестве агента казначейства (размещают ценные бумаги от имени эмитента). Покупка государственных ценных бумаг на первичном рынке представляет собой прямое кредитование государства, и оно в большинстве стран запрещено для центральных банков или существенно ограничено. Целью операций центрального банка по купле-продаже государственных ценных бумаг на вторичном рынке является регулирование объемов денежной массы. Центральные банки, как и все банки, выдают кредиты. Основными их заемщиками являются коммерческие банки. В отличие от других кредитных учреждений, целью кредитования центрального банка не является получение прибыли. И коммерческие банки получают эти кредиты (в основном, краткосрочные, от нескольких часов до нескольких дней) не для того, чтобы разместить их по более выгодной ставке. В первую очередь, эти кредиты необходимы для решения проблем коммерческих банков с ликвидностью, возникающих при проведении расчетных операций. Банк России выдает такие кредиты под залог государственных ценных бумаг, собственных облигаций, некоторых частных векселей, прав требований по кредитам, а также под гарантии и поручительства финансово устойчивых банков.В статье Драгоценные металлы отражается золото центрального банка и требования к Международному валютному фонду.





6.Взаимодействие центрального банка с другими звеньями кредитной системы. Банк России взаимодействует с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, проводит консультации с ними перед принятием наиболее важных решений нормативного характера, представляет необходимые разъяснения, рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности. В целях взаимодействия с кредитными организациями Банк России имеет право создавать с привлечением представителей кредитных организаций действующие на общественных началах комитеты, рабочие группы для изучения отдельных вопросов банковского дела. Банк России не несет ответственность по обязательствам кредитных организаций, за исключением случаев, когда Банк России принимает на себя такие обязательства, а кредитные организации не несут ответственность по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда кредитные организации принимают на себя такие обязательства.
7. Развитие правового статуса и функций Банка России. В 1990 г. были приняты банковские законы, регулирующие деятель-ность как эмиссионного, так и коммерческих банков. Характерно при этом то, что в те годы образовалось двоевластие законов. Дело в том, что в 1990 г. еще существовал СССР, поэтому наряду с законом о Госбанке СССР на территории России действовал и закон «О Централь-ном банке РФ (Банке России)». Деятельность коммерческих банков стала регулироваться Законом «О банках и банковской деятельности». Первые банковские законы закрепляли многообразие форм со-бственности на банки, утверждали принципы рыночного хозяйства в банковском секторе, в том числе принцип, по которому государство не отвечает за деятельность банков, а банки - за деятельность государства. Впервые в Законе «О Центральном банке РФ (Банке. России)» был определен особый его статус как эмиссионного центра, его новые функции и задачи. Деятельность Центрального банка РФ должна была приобрести черты независимого эмиссионного института, использующего рыночные инструменты .регулирования денежного оборота и управления банковской системой. В законе были обозначены нормативы, регулирующие деятельность коммерческих банков, порядок лицензирования и надзора за работой кредитных институтов. В Законе «О банках и банковской деятельности» была сделана первая попытка на новой основе определить понятия «банка» и «банковской системы», уточнить операции, которые могли выполнять кредитные учреждения. Закон определял взаимоотношения банка с его клиентами на основе анализа их кредитоспособности, ликвидности кредитных институтов, обеспеченности ссуд Первые банковские законы бесспорно имели положительное значение, ибо устанавливали юридические нормы, законодательно закреплявшие новые правила игры в банковском секторе. Децентрализация управления экономикой, переход к рыночным отношениям не означали однако введение полной, ничем не ограниченной деятельности банков. Новое законодательство предусматривало сохранение контроля за многообразными сторонами деятельности банков. На Центральный банк РФ, как отмечалось, была возложена обязанность осуществлять надзор за деятельностью кредитных институтов. При всех своих положительных свойствах данные законы страдали однако явными недостатками. В них еще было много «белых пятен». Зачастую эти законы не были актами прямого действия. Законы как бы отсылали субъекта к инструкциям Центрального банка РФ. Банковское законодательство тех лет отличалось своим переходным характером. Оно отражало общее состояние, когда Центральный банк РФ уже не был прежним Государственным банком, но и не являлся банком рыночного типа. В Законе «О Центральном банке РФ» (редакция 1990 г.) недостаточно четко еще были обозначены функции и задачи Центрального банка РФ, порядок надзора за деятельностью коммерческих банков.


8.  Критерии независимости центрального банка. Вопросы независимости ЦБ регулируются конституцией и статьей 5 ФЗ “О ЦБ”. Условно деятельности ЦБ делится на 2 части: - экономическая политика страны: ЦБ имеет в этой области широкие полномочия, выполняет консультативные и экспертные функции, активно участвует в разработке и реализации экономической политики. - деятельность ЦБ, напрямую касающаяся денег, кредита, капитала, иностранной валюты. В законодательстве фиксируется, что при осуществлении полномочий в этой области ЦБ полностью независим. Никакой орган государственной власти не может давать ему обязательные указания. Воздействовать на ЦБ можно через законодательство. ЦБ должен сотрудничать с Правительством, находить согласованные решения, но он выведен из подчинения Правительству и обязан лишь предоставлять ему информацию о состоянии денежно-кредитной сферы.Важно определить также принципы взаимодействия ЦБ и государственного бюджета: от бюджетного дефицита зависит уровень инфляции. Обычно в законодательстве предусматривается, что ЦБ не может проводить прямого кредитования Правительства. Это положение действует и в России. Однако в соответствии со статьей 22 ФЗ “О ЦБ” возможны исключения из этого положения, когда это предусмотрено федеральным законом о федеральном бюджете. Высокая степень независимости ЦБ дополняется контролем со стороны общества и государства. ЦБ должен регулярно и в полном объеме информировать общество о состоянии денежного обращения, денежных рынков, разрабатывать прогнозы по этим вопросам, публиковать отчеты в печати. Высокие требования предъявляются к квалификации работников ЦБ.
9. Общая характеристика Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». В Федеральном законе «О Центральном Банке РФ (Банке России)» введены статьи, посвященные Национальному банковскому Совету как органу, задачей которого является рассмотрение Концепции совершенствования банковской системы, проектов основных направлений государственной денежно-кредитной политики, политики валютного регулирования и валютного контроля, наиболее важных вопросов регулирования деятельности кредитных организаций и др. В целом структура Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» выглядит следующим образом: Глава I. Общие положения (ст. 1-8). Глава II. Капитал Банка России (ст. 9 и 10). Глава III. Органы управления Банком России (ст. 11-18). Глава IV. Взаимоотношения Банка России с органами Государственной власти и органами местного самоуправления (ст. 19-23). Глава V. Отчетность Банка России (ст. 24-- -26). Глава VI. Организация наличного денежного обращения (ст. 27-34). Глава VII. Денежно-кредитная политика (ст. 35-44). Глава VII]. Операции Банка России (ст. 45- 49). Глава IX. Международная и внешнеэкономическая деятельность (ст. 50-54). Глава X. Банковское регулирование и надзор (ст. 55-76). Глава XI. Взаимоотношения с кредитными организациями (ст. 77-79). Глава XII. Организация безналичных расчетов (ст. 80-82). Глава XIII. Принципы организации Банка России (ст. 83-87). "лава XIV. Служащие Банка России (ст. 88-92). Глава XV. Аудит Банка России (ст. 93-95). Новые банковские законы в известной степени модернизируют российское банковское законодательство. В качестве достижений здесь можно выделить разграничение понятий банка и кредитного учрежден» Центральному Банку РФ предписано прекратить свое участие в капталах кредитных учреждений, запрещается кредитовать бюджет (если э не предусмотрено федеральным законом о бюджете), обеспечить взаимодействие с банками и их ассоциациями при принятии наиболее важш решений нормативного характера. В новой редакции Федерального закона «О Центральном банке Р (Банке России)» более рельефно стала просматриваться идея обеспечения стабильности банковской системы, в том числе посредстве осуществления постоянного надзора за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства, нормативных актов Центрального банка РФ. 

10. Общая характеристика организационного построения ЦБ РФ.
Как правило, организационное построение ЦБ включает:
- органы управления ЦБ, - территориальные подразделения среднего и нижнего звена,
- другие подразделения ( денежные хранилища, службы инкассации, учебные заведения)
Примерно такая же система существует и в России. В статье 83 ФЗ “О ЦБ” указано, что Банк России образует единую центральную систему с вертикальной структурой управления. Организационная структура Банка России выглядит следующим образом: 1. Органы управления:
- Совет директоров, - Национальный банковский совет, - Центральный аппарат. 2. Территориальные учреждения: - Главные управления Банка России, Национальные банки республик, - РКЦ– подразделения расчетной сети Банка России, - полевые учреждения. 3. Другие учреждения : - Центральное хранилище, - Межрегиональные хранилища, Центры автоматизации ( в том числе Главный центр автоматизации), - Российское объединение инкассации.
11.. Баланс центрального банка и его особенности.
Баланс Центрального банка Российской Федерации характеризует структуру его активов и пассивов. В активах отражены требования Банка России, или направления размещения собственных и привлеченных средств. В пассивах представлены его обязательства, или источники привлечения средств, а также собственный капитал.Статьи — 1) Пассивы - это обязательства Банка России без установленного срока погашения. Выпуск банкнот в настоящее время является полностью фидуциарным, то есть банкноты не обмениваются по фиксированному курсу на золото. Основой банкнотной эмиссии являются активные операции центрального банка: кредитование коммерческих банков, кредитование государства, увеличение золотовалютных резервов;отсроченные платежи представляют собой неисполненные обязательства центрального банка по зачислению средств на счета коммерческих банков и других своих клиентов. Эти обязательства появляются в тот момент, когда центральный банк принимает расчетные документы на инкассо. Они остаются, пока требования получателей средств по этим документам не будут полностью удовлетворены;Собственный капитал центрального банка количественно равен разнице между его активами и пассивами. В него включается уставный капитал центрального банка, резервный капитал, нераспределенная прибыль и фонды. Активы -Особенностью Банка России является очень высокая доля Иностранной валюты. В данную статью включается иностранная валюта и ценные бумаги в иностранной валюте, размещенные у нерезидентов. Эти средства представляют собой валютные резервы Банка России. Одним из важнейших видов активов современного центрального банка являются ценные бумаги Правительства РФ. Центральный банк покупает их на вторичном рынке, то есть у тех субъектов, которые купили эти бумаги при первичном их размещении. На первичном рынке центральные банки чаще всего участвуют лишь в качестве агента казначейства (размещают ценные бумаги от имени эмитента). Покупка государственных ценных бумаг на первичном рынке представляет собой прямое кредитование государства, и оно в большинстве стран запрещено для центральных банков или существенно ограничено. Целью операций центрального банка по купле-продаже государственных ценных бумаг на вторичном рынке является регулирование объемов денежной массы. Центральные банки, как и все банки, выдают кредиты. Основными их заемщиками являются коммерческие банки. В отличие от других кредитных учреждений, целью кредитования центрального банка не является получение прибыли. И коммерческие банки получают эти кредиты (в основном, краткосрочные, от нескольких часов до нескольких дней) не для того, чтобы разместить их по более выгодной ставке. В первую очередь, эти кредиты необходимы для решения проблем коммерческих банков с ликвидностью, возникающих при проведении расчетных операций. Банк России выдает такие кредиты под залог государственных ценных бумаг, собственных облигаций, некоторых частных векселей, прав требований по кредитам, а также под гарантии и поручительства финансово устойчивых банков.В статье Драгоценные металлы отражается золото центрального банка и требования к Международному валютному фонду.
12. Сущность и содержание денежно-кредитной политики государства и роль центрального банка в ее проведении.  В России основными инструментами и методами денежно-кредитной политики центрального банка являются: 1) процентные ставки по операциям Банка России; 2) операции на открытом рынке; 3) рефинансирование кредитных организаций; 4) установление ориентиров роста денежной массы. Банк России регулирует общий объём выдаваемых им кредитов в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики. После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций обязательные резервы, депонируемые в Банке России, перечисляются на счёт ликвидационной комиссии или конкурсного управляющего и используются в установленном законом порядке. Под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций. Формы, порядок и условия рефинансирования устанавливаются Банком России. Под валютными интервенциями Банка России понимается купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег. Банк России может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы, исходя из основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.
13. Способы проведения межбанковских расчетов и их сравнительная характеристика. 
Расчеты между банками – главная составная часть корреспондентских отношей между ними и осуществляется на основе договора корр. счета. При этом применяется одна форма расчета – переводы денежных средств. В отдельных случаях применяются оборотные документы (банковские векселя). Операции, проводимые по счетам комм. банков - 2 вида: 1.по обслуживанию клиентов;
2.собственно межбанковские. Способы расчетов также, как и на нефинансовом рынке делятся на: - валовой способ (брутто-расчеты) – расчеты осуществляются отдельными проводками по каждой отдельной операции; - клиринг (нетто-расчеты) – расчеты на чистой основе, т.е. путем зачета взаимных требований и обязательств. Виды клиринга разнообразны. Различают в зависимости от: - числа участников; - организации, через которую осуществляется клиринг. Валовые расчеты менее рискованны, но требуют больше ликвидных средств; клиринг подвержен большему риску, но потребность средств при его проведении меньше в 10 раз. В связи с этим небанковские кредитные организации, создаваемые для проведения клиринго, клиринг-центры, клиринговые палаты подвергаются лицензированию со стороны ЦБ. В России клиринговые расчеты почти не применяются. Порядок валовых расчетов различается в зависимости от многих факторов: расчеты проводятся внутри страны или с зарубежными партнерами. Внутренние расчеты проводят в обязательном порядке через подразделения ЦБ, т.е. РКЦ, напрямую с банком-корреспондентом и через третий банк, как правило, крупный или небанковские кредитные организации.




14.Понятие банковского регулирования и надзора согласно Федеральному закону о Банке России Банковское регулирование и надзор – важное направление деятельности современного государства со стороны уполномоченных им органов. Банковское регулирование деятельности кредитных организаций определяет несколько направлений деятельности: установление порядка создания, регистрации и лицензирования кредитной организации. Установление требований к уровню подготовки и квалификации руководителей и главного бухгалтера кредитной организации. установление обязательных для кредитной организации правил проведения банковских операций. Координация, регулирование и лицензирование организаций расчетных, в том числе клиринговых систем, а также установление правил, форм, сроков безналичного расчета. Установление специальных обязательных экономических нормативов деятельности кредитных организаций. Установление порядка ведения бухгалтерского учета, укрепление бухгалтерско-статистической отчетности других кредитных организаций. Осуществление денежно-кредитного регулирования посредством операций на открытом рынке, рефинансирования, установленных процентных ставок, установления норм обазательных резервных требований. Надзор за деятельностью кредитных организаций – составная часть регулирования, представляющая собой 3 направления деятельности: проверка на основе: отчетности, на месте кредитной организации, на предмет соответствия их учредительных документов их деятельности законным, подзаконным и нормативным актам. При выявлении нарушений – направление предписаний для их устранения. 2. Применение санкций, установленных законодательством.
15.Необходимость банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.  Необходимость регламентации регулирования, надзора вытекает из их жизненноважного значения в экономике. Она проводится Банком международных расчетов в Базеле. ЦБ РФ – член БМР. Базельский комитет по банковскому надзору с участием индивидуальных надзорных органов ряда стран выделил основополагающие принципы эффективного банковского надзора. Присоединение к ним ЦБ РФ основано на необходимости создания стабильной расчетной системы РФ и организации ее деятельности на международный стандарт. На это направлены следующие меры Банка России: 1)ужесточение требований к лицензированию банковской деятельности, 2)совершенствование методов определения критериев достаточности капитала банка. 3) Создание новых систем формирования резервов на возможные потери по ссудам. 4)Переход на новый план счетов бухгалтерского учета. 5)Инициирование заключения соглашений о сотрудничестве с органами банковского надзора зарубежных стран.
16. Экономическое содержание функции банковского регулирования, осуществляемой Банком России.  Главная цель банковского регулирования и надзора действующим в Российской Федерации законодательством определяется как поддержание стабильности банковской системы, защита интересов кредиторов и вкладчиков. Основным принципом совершенствования системы регулирования банковской деятельности и банковского надзора является внедрение международных признанных норм и международного опыта с учетом особенностей организации и функционирования российского рынка банковских услуг. Финансовая диагностика банков и других кредитных организаций проводится Банком России с использованием информационной и аналитической систем, она позволяет выявить финансовые проблемы и отрицательные тенденции в их деятельности. По результатам дистанционного надзора выявляются так называемые проблемные банки,которые требуют более тщательного наблюдения и принятия мер надзорного реагирования. Результаты дистанционного надзора используются также для принятия оперативных мер воздействия к банкам, допускающим отдельные нарушения в своей деятельности, а также для определения плана и программы инспектирования банков.
17.Задачи банковского регулирования и надзора. 
К актуальным задачам банковского надзора, которые решает Банк России, относятся:
Разработка и внедрение системы раннего реагирования (вмешательство органов банковского надзора необходимо еще на той стадии, когда в банке только начинаются определенные трудности, возможно, вскрытой форме, а не тогда, когда проблемы уже настолько обострены, что зачастую банк уже невозможно спасти); Разработка и осуществление особой системы контроля за крупными банками (банки, имеющие значительную сеть филиалов, концентрирующие значительный объем межбанковских платежей или имеющие большой объем вкладов населения, являются системообразующими. Крах такого вида банковских учреждений может иметь негативные последствия для всей банковской системы); Разработка действенного механизма предупреждения банкротства КО и их ликвидация в рамках банкротства (это одно из требований, выдвигаемых МВФ в качестве условий предоставления России международного кредита);
18.  Основные направления банковского регулирования со стороны Банка России. Банковское регулирование деятельности кредитных организаций определяет несколько направлений деятельности: 1) установление порядка создания, регистрации и лицензирования кредитной организации. 2)Установление требований к уровню подготовки и квалификации руководителей и главного бухгалтера кредитной организации. 3) установление обязательных для кредитной организации правил проведения банковских операций. 4) Координация, регулирование и лицензирование организаций расчетных, в том числе клиринговых систем, а также установление правил, форм, сроков безналичного расчета. 5) Установление специальных обязательных экономических нормативов деятельности кредитных организаций. 6) Установление порядка ведения бухгалтерского учета, укрепление бухгалтерско-статистической отчетности других кредитных организаций. 7) Осуществление денежно-кредитного регулирования посредством операций на открытом рынке, рефинансирования, установленных процентных ставок, установления норм обязательных резервных требований. 8) Установление порядка и проведения банковского надзора и контроля. Составные части регулирования деятельности:
1. регламентация создания и важнейших сторон деятельности кредитных организаций, обязательльных экономических нормативов. 2. Регистрация и лицензирование деятельности кредитных оргпнизаций. 3. Надзор и аудит. Надзор за деятельностью кредитных организаций - составная часть регулирования, представляющая собой 3 направления деятельности: 1. проверка на основе: отчетности, на месте кредитной организации, на предмет соответствия их учредительных документов их деятельности законным, подзаконным и нормативным актам. 2. При выявлении нарушений - направление предписаний для их устранения.

19. Меры Банка России в порядке надзора согласно Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Для осуществления своих функций в области банковского надзора и регулирования Банк России проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные настоящим Федеральным законом санкции по отношению к нарушителям. Проверки могут осуществляться уполномоченными Советом директоров представителями Банка России и по его поручению - аудиторскими фирмами. Уполномоченные Советом директоров представители Банка России имеют право получать и проверять отчетность и другие документы кредитных организаций, при необходимости снимать копии с соответствующих документов. Порядок проведения проверок кредитных организаций, в том числе определение обязанностей кредитных организаций по содействию в проведении проверок, определяется Советом директоров. Статья 20. Основания для отзыва лицензии на осуществление банковских операций. Банк России может отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях: 1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия; 2) задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на год со дня ее выдачи; 3) установления фактов недостоверности отчетных данных; 4) осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных лицензией Банка России; 5) неисполнения требований федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации(Банке России)"; 6) неудовлетворительного финансового положения кредитной организации, неисполнения ею своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами, являющегося основанием для подачи заявления о возбуждении в арбитражном суде производства по делу о несостоятельности (банкротстве) кредитной организации.
20. Основания для отзыва лицензии на осуществление банковских операций согласно Федеральному закону «О банках и банковской деятельности». Статья 20. Основания для отзыва лицензии на осуществление банковских операций (о банках и банк. деят). Банк России может отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях: 1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия; 2) задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на год со дня ее выдачи; 3) установления фактов недостоверности отчетных данных; 4) осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных лицензией Банка России; 5) неисполнения требований федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации(Банке России)"; 6) неудовлетворительного финансового положения кредитной организации, неисполнения ею своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами, являющегося основанием для подачи заявления о возбуждении в арбитражном суде производства по делу о несостоятельности (банкротстве) кредитной организации. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций по другим основаниям, кроме предусмотренных настоящим Федеральным законом, не допускается. Сообщение об отзыве лицензии на осуществление банковских операций публикуется Банком России в официальном издании Банка России ("Вестнике Банка России") в недельный срок со дня принятия соответствующего решения. Банк России после отзыва лицензии у кредитной организации вправе обратиться в арбитражный суд с иском о ее ликвидации.












Приложенные файлы

  • docx 11120337
    Размер файла: 22 kB Загрузок: 0

Добавить комментарий